La Carte Cash Magnet d’American Express est une carte de crédit de cash back simple, sans frais annuels et avec un taux de gain de cash back fixe et illimité sur tous les achats éligibles. Parmi les avantages supplémentaires, citons une offre de bienvenue généreuse d’une valeur allant jusqu’à 150 euros en espèces et une longue promotion de lancement avec un taux annuel effectif global de 0 % pour les transferts de solde et les achats.
Si Cash Magnet vous semble familier, vous êtes sur quelque chose. Elle présente des similitudes évidentes avec d’autres cartes de cash back à taux fixe populaires disponibles pour les consommateurs. Parmi les principaux concurrents, citons la Capital One Quicksilver Cash Rewards et la Chase Freedom Unlimited, qui rapportent toutes deux le même taux de remise forfaitaire illimité de 1,5 % sur les achats éligibles.
Vous réfléchissez à vos options de cash back ? Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les caractéristiques, les avantages, les inconvénients et l’adéquation globale de la carte Cash Magnet American Express.
Caractéristiques principales
Offre de bienvenue
Vous gagnerez 150 euros de prime en argent lorsque vous effectuerez au moins 1 000 euros d’achats admissibles au cours des trois premiers mois d’ouverture de votre compte. Vous recevrez votre argent en prime sous forme de crédit sur relevé après avoir atteint les seuils d’admissibilité.
Gagner des remises en argent
Cette carte permet d’obtenir une remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les achats admissibles. Les transactions assimilables à des transactions en espèces et certains autres types de transactions ne comptent pas dans le calcul des remises en espèces. Les remises en argent s’accumulent sous forme d’euros de récompense, qui peuvent être échangés contre de l’argent et d’autres articles, mais n’ont pas de valeur intrinsèque. Tant que votre compte reste ouvert et en règle, le de Récompense n’expirent pas.
Remise en argent
Une fois que vous avez accumulé au moins 25 euros en euros de récompense, vous pouvez les échanger contre des crédits de relevé, des cartes-cadeaux et des marchandises générales. Vous devez dépenser au moins 1 666,67 euros pour accumuler suffisamment d’euros de récompense pour atteindre le seuil d’échange, sans compter l’argent en prime gagné grâce à l’offre de bienvenue.
Taux annuel de lancement
Cash Magnet propose une promotion de lancement avec un TAEG de 0 % sur les achats et les transferts de solde. Les deux types de transaction ne produisent aucun intérêt pendant 15 mois à compter de la date d’ouverture de votre compte. Afin d’être éligibles, les transferts doivent être effectués dans les 60 jours suivant l’ouverture de votre compte.
Taux annuel normal
Après la conclusion de la période de promotion de lancement du TAEG de 0 %, le TAEG d’achat et de transfert de solde passe à un taux compris entre 13,99 % et 24,99 %, en fonction de votre solvabilité et des taux d’intérêt en vigueur.
Frais importants
Il n’y a pas de frais annuels. Les frais de transactions étrangères coûtent 2,7 % du montant de la transaction. Les frais de transfert de solde et d’avance de fonds coûtent 5 euros ou 3 % du montant de la transaction, le montant le plus élevé étant retenu.
Pay It & Plan It
Pay It et Plan It sont deux fonctionnalités incluses dans l’application Amex Mobile, que tous les titulaires de carte sont encouragés à télécharger gratuitement.
Pay It vous permet d’effectuer des paiements égaux au montant d’un achat facturé particulier, sous réserve d’un maximum de 100 euros. Au lieu de s’appliquer à cet achat spécifique, les paiements Pay It comptent pour le solde de votre carte. Il s’agit d’un outil de réduction des intérêts utile pour les titulaires de carte qui reportent régulièrement des soldes d’un mois à l’autre.
Plan It vous permet de créer jusqu’à 10 plans de paiement spécifiques à un achat, distincts de votre solde mensuel principal. Le principal de chaque plan est plafonné à 100 euros, pour un maximum de 1 000 euros sur tous les plans de paiement Plan It. Comme Pay It, Plan It peut aider à réduire les frais d’intérêt pour les clients qui reportent régulièrement des soldes d’un mois à l’autre. Il peut également améliorer les flux de trésorerie en réduisant les paiements de solde minimum mensuel et en espaçant les paiements requis tout au long de la période de facturation.
Avantages du voyage
Cash Magnet dispose d’une belle gamme d’avantages liés aux voyages :
- Couverture gratuite contre les pertes et dommages sur les voitures de location payées intégralement avec la carte
- Accès 24h/24 et 7j/7 à une variété de services d’urgence – y compris juridiques, médicaux et financiers- lorsque vous voyagez à plus de 100 miles de votre domicile
- Assistance routière dans la plupart des régions
- Assurance accident de voyage gratuite, une forme de base d’assurance voyage
Avantages du shopping
Cette carte est assortie d’un certain nombre d’avantages utiles pour le shopping :
- Prolongation de la garantie jusqu’à un an sur les articles dont la garantie existante du fabricant est de cinq ans maximum, sous réserve de limites de 10 000 euros par article et de 50 000 euros par année civile
- Protection contre les retours couvrant les articles admissibles dont le retour a été refusé par le détaillant d’origine dans les 90 jours suivant l’achat, sous réserve de limites de 300 euros par article et de 1 000 euros par année civile
- Protection d’achat couvrant les articles couverts endommagés ou volés dans les 90 jours suivant l’achat, sous réserve de limites de 1 000 euros par événement et de 50 000 euros par année civile
- L’expédition gratuite en deux jours sur la plupart des articles achetés dans plus de 140 magasins en ligne du réseau ShopRunner
Crédit requis
Cette carte nécessite un crédit de bon à excellent. Toute tache notable sur votre dossier de crédit pourrait disqualifier votre demande.
Mot final
La carte Cash Magnet d’American Express n’est pas l’étalon-or de la catégorie des cartes de crédit à cash back. Beaucoup d’autres cartes, y compris certaines sans frais annuels, ont de meilleurs programmes de récompenses et des avantages plus juteux.
Cela dit, Cash Magnet convient parfaitement aux titulaires de cartes sans drame qui recherchent des taux de rendement prévisibles sur leurs dépenses quotidiennes. Il n’est pas nécessaire d’être un spécialiste des fusées pour comprendre son programme de récompenses, comme c’est le cas avec certaines cartes de crédit de récompenses de voyage, ni de rester au courant des catégories de récompenses tournantes ou des niveaux compliqués. Tant que vous êtes cool sans les avantages de luxe et le traitement en gants blancs, vous vous en sortirez très bien avec American Express Cash Magnet.