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8 conseils financiers pour les étudiants afin d’économiser et de mieux gérer leur argent

Si votre enfant fait partie des millions d’étudiants de première année de collège qui partent à l’école, votre mois d’août pourrait être rempli de courses, de rassemblement de manuels scolaires et d’emballage de chambres entières. Et si choisir la décoration parfaite du dortoir peut sembler important, ne négligez pas les sujets plus profonds

C’est le moment de parler à votre enfant de son avenir.

C’est le moment de parler à votre enfant de finances personnelles. En tant que parent, vous avez l’opportunité et l’obligation de préparer votre étudiant de première année sur la budgétisation et les stratégies de dépenses intelligentes avant qu’il n’arrive sur le campus

Les étudiants de l’université doivent être conscients de l’importance de l’éducation financière.

Alors que les étudiants de l’université peuvent rouler des yeux à l’idée de faire un budget, savoir comment gérer l’argent est vital pour l’expérience universitaire. Que votre enfant paie lui-même, qu’il reçoive votre aide, qu’il ait recours à une aide financière ou un peu des trois, l’université est une expérience coûteuse qui devient plus chère avec de mauvaises pratiques de dépenses. En transmettant quelques mots de sagesse, vous pouvez donner à votre étudiant de première année les outils dont il a besoin pour commencer l’université du bon pied sur le plan financier.

Conseils de finances personnelles pour l’université

1. Créez un budget

Les lycéens insouciants dépensent fréquemment tout ce qui se trouve sur leur compte en banque, vivant de la générosité de leurs parents ou du butin d’un emploi à temps partiel. Une fois que cet étudiant s’éloigne pour aller à l’université, un budget devient crucial

Que votre enfant ait été exposé ou non à un budget, il est important que vous vous asseyiez ensemble pour examiner les finances. Dressez la carte de ses différents flux de revenus, y compris l’argent que vous fournirez, le revenu d’un emploi et l’argent provenant des prêts étudiants, des subventions et d’autres types d’aide financière. Montrez ensuite à votre étudiant de première année comment classer ses dépenses afin qu’il sache où il va. Bien que vous ne puissiez pas forcer votre étudiant à s’en tenir à un budget, vous pouvez être sûr qu’il sait comment en utiliser un et qu’il a une idée claire de ce qui est abordable et de ce qui ne l’est pas.

Comme indiqué, le truc avec tout budget est de s’y tenir. Une fois que vous et votre enfant avez passé en revue le budget, prenez le temps de parler de la façon de faire des choix d’argent intelligents qui s’inscrivent dans le budget. Par exemple, aidez-le à s’orienter vers des activités sociales gratuites ou peu coûteuses, comme des concerts en plein air, des événements parrainés par la ville ou des voyages d’aventure parrainés par l’école. Vous connaissez votre enfant mieux que quiconque, alors s’il aime dépenser de l’argent pour acheter des cappuccinos ou les derniers vêtements de marque, prenez le temps de parler de l’achat de vêtements chez les détaillants à rabais ou de la préparation d’un café à la maison. Encouragez-le à suivre les dépenses récurrentes dans un agenda papier ou une application de calendrier numérique pour déterminer ce qui est le plus logique pour votre enfant.

Bien qu’il soit tentant de prendre en charge les finances de votre enfant, laissez-le diriger – après tout, il est temps pour votre collégien de gérer un budget. Vous pouvez vérifier qu’il est sur la bonne voie, mais laissez votre jeune homme de première année rester aux commandes

C’est le moment de faire le point.

2. utiliser les services en ligne

Les étudiants de l’université ne sont pas susceptibles de s’asseoir et de passer en revue les finances dans une feuille de calcul Excel – surtout quand il y a de meilleures options disponibles. Au lieu de cela, installez votre étudiant avec un service en ligne ou une application pour smartphone qui rend la gestion de l’argent facile et pratique. Après tout, ce smartphone est pratiquement collé à sa main de toute façon.

Certaines applications, comme Mint, facilitent la gestion de l’argent pour un collégien occupé ou oublieux. Mint permet aux utilisateurs de télécharger des informations sur les comptes bancaires et les dépenses afin qu’il puisse gérer tous ses comptes en un seul endroit. L’application rend la gestion d’un budget un peu plus accessible pour un étudiant qui est occupé et en déplacement. Cela garantit moins de paiements manqués et de pénalités, ainsi qu’un accès facile aux soldes des comptes.

En plus des applications de gestion de l’argent, assurez-vous de prendre le temps de configurer votre étudiant avec des services bancaires en ligne afin qu’il puisse transférer de l’argent en ligne ou utiliser le dépôt mobile.

3. minimiser la dette étudiante

Il existe plusieurs façons de minimiser la dette étudiante. Assurez-vous de couvrir toutes les bases avant d’envoyer votre étudiant de première année à l’école.

  • Dépensez sur les bonnes choses. Naturellement, les étudiants de l’université ne devraient pas utiliser l’aide financière pour financer une soirée pizza dans leur dortoir, mais la tentation est une chose puissante. Prenez le temps de faire comprendre l’importance d’utiliser les dettes à bon escient. Même si les prêts semblent être de l’argent gratuit maintenant, ils reviennent vous mordre. En tant que parent, c’est à vous de définir ce qui est acceptable ou non pour votre enfant d’utiliser l’argent du prêt. Les frais de scolarité, les livres, le logement et peut-être les plans alimentaires – pas les sorties sociales, les nouveaux vêtements ou la participation à un tonneau de fête.
  • N’empruntez que ce qui est nécessaire. Tous les étudiants ne partent pas à l’école avec une fiducie universitaire entièrement financée. Si votre enfant doit contracter des prêts étudiants, rappelez-lui que le montant emprunté doit être proportionnel au type de salaire disponible une fois le diplôme obtenu. Même si votre enfant choisit d’emprunter de l’argent pour l’école, il doit le faire pour l’école. Emprunter plus d’argent pour financer un style de vie extravagant sur le campus peut sembler important maintenant, mais pourrait poser un sérieux problème plus tard. Les étudiants de première année devraient commencer à prendre l’habitude de vivre frugalement maintenant afin de ne pas payer des intérêts sur des choses comme une plus grande chambre de dortoir ou des frais de fraternité plus tard.
  • Financer les extras avec un emploi. Si votre coed veut financer une vie sociale, il devrait le faire avec un emploi à temps partiel, plutôt qu’avec des prêts étudiants. Les emplois en alternance offrent généralement la flexibilité dont un étudiant a besoin tout en étant commodément situés, tandis que les emplois hors campus sont souvent mieux rémunérés. Quoi qu’il en soit, apprenez à votre enfant à avoir une politique de paiement immédiat pour les achats non essentiels afin qu’il ne les vraimentpayer plus tard.
  • Funnel des gains supplémentaires vers les paiements de prêts. Essayez d’ajouter des paiements de prêts supplémentaires dans le budget de votre enfant en utilisant les fonds d’un emploi à temps partiel ou de cadeaux monétaires pour aider à rembourser la dette étudiante. Bien que les prêts ne soient techniquement pas dus avant l’obtention du diplôme, les rembourser pendant les études peut aider votre étudiant à économiser beaucoup d’argent en ce qui concerne les intérêts à long terme.

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4. recherchez des réductions pour les étudiants

Les collégiens devraient devenir des maîtres dans l’exploration des façons dont leur statut d’étudiant peut leur faire économiser de l’argent. Les vendeurs, les lieux locaux, les restaurants et les services à proximité des campus universitaires offrent souvent des réductions pour étudiants qui pourraient permettre à votre étudiant de première année d’économiser beaucoup d’argent pendant la première année. Qui plus est, en recherchant des réductions, les étudiants apprennent la valeur de la chasse aux bonnes affaires.

5. Faites attention aux cartes de crédit

Si aller à l’université, c’est comme prendre le large dans un vaste océan, alors les sociétés de cartes de crédit sont les requins. Elles s’attaquent spécifiquement aux nouveaux étudiants inexpérimentés, en misant sur l’idée que les étudiants de première année sont à court d’argent et excités par la perspective de l’argent facile. Elles s’attendent également à ce que les étudiants de première année soient négligents avec leurs cartes de crédit, accumulant les frais de retard et les paiements d’intérêts élevés. Les sociétés de cartes de crédit attirent souvent les étudiants avec des offres centrées sur l’université, comme la promesse de billets de concert gratuits ou de swag gratuit pour l’université.

Faites une règle avec votre étudiant de première année : s’il veut une carte de crédit, vous pouvez tous les deux choisir la meilleure ensemble. Les étudiants de première année ne devraient jamais signer une carte de crédit pour étudiants sur un coup de tête. Au lieu de cela, vous pouvez parler des avantages et des inconvénients des différentes cartes, fixer une limite de dépenses raisonnablement basse et rechercher des cartes avec des points ou des récompenses en espèces

Les cartes de crédit pour les étudiants de première année ne sont pas des cartes de crédit.

Votre enfant peut également vouloir utiliser une carte de débit pendant ses études. Bien que cela semble infaillible, assurez-vous que la banque de votre étudiant n’autorise pas un découvert important. En fait, désactivez la protection contre les découverts pour que votre étudiant ne puisse dépenser que ce qu’il a en banque et ne soit pas assailli de frais de découvert. Vous pouvez préparer votre enfant en lui installant une carte de débit prépayée à la maison – il apprendra vite que lorsque l’argent n’est plus là, il n’est plus là.

6. fixer des limites financières

Une façon d’aider votre enfant à freiner ses dépenses de première année est de proposer des limites financières pour les articles inutiles. Fixer une limite de dépenses n’empêche pas nécessairement votre première année de faire des achats impulsifs, mais cela devrait lui donner une pause pour évaluer si le nouvel iPhone est vraiment nécessaire ou non. En fixant une limite assez basse – disons 50 à 100 euros par mois – il aura une certaine marge de manœuvre sans avoir carte blanche en matière de pouvoir d’achat. Ajoutez l’argent non essentiel dans le budget proposé par votre étudiant, séparément des dépenses essentielles telles que l’essence et la nourriture

Les frais d’inscription et les frais de scolarité ne sont pas pris en compte.

Bien que vous ne puissiez pas passer votre temps suspendu au-dessus de l’épaule de votre élève pour vous assurer qu’il respecte son plan, vous pouvez lui rappeler son importance. Si possible, vous pouvez également contribuer à alléger la charge – si vous savez que votre étudiant est à court d’argent et que vous en avez les moyens, envoyez un colis de soins avec des denrées non périssables ou une carte d’essence prépayée sur le campus.

7. éviter les manuels scolaires à plein prix

Ah, le manuel scolaire – le briseur de budget des étudiants universitaires partout. S’il est vrai que certains professeurs changent et mettent à jour les textes pratiquement chaque année, la grande majorité utilise les mêmes manuels année après année. Cela signifie que votre étudiant ne devrait pas avoir à débourser des centaines d’euros pour acheter des livres avant le cours

Il y a beaucoup de choses à faire.

Il existe de nombreuses façons pour votre étudiant d’économiser de l’argent sur les manuels universitaires, comme la recherche d’articles sur les bulletins du campus, ou les achats sur eBay et Amazon. Ou encore, demandez à votre enfant de consulter des sites Web tels que Chegg, où de nombreux manuels courants sont disponibles à la location. Certaines écoles proposent également des programmes de location de manuels scolaires, alors demandez à la librairie et à la bibliothèque quelles sont les options disponibles.

Sauf si c’est absolument nécessaire, éloignez votre étudiant de la librairie du campus, où les prix sont probablement les plus élevés. Sachez également que certains professeurs ajoutent à la liste de livres des matériels suggérés, dont beaucoup ne sont pas forcément nécessaires pour réussir le cours. Aidez votre enfant à examiner son syllabus pour faire la part des choses entre les textes nécessaires et ceux qui sont suggérés

Les livres sont des ouvrages de référence.

Quand l’année scolaire est terminée, suggérez à votre élève de vendre des manuels usagés à d’autres personnes qui en ont besoin le semestre suivant. Les librairies scolaires, les détaillants de livres en ligne et les sites de médias sociaux sont tous de bons endroits pour annoncer les manuels à vendre. Votre étudiant peut récupérer une partie de l’argent dépensé pour l’achat de livres, ce qui le rend disponible pour rembourser les prêts étudiants, rembourser les dettes de carte de crédit ou ajouter à l’épargne pour le semestre suivant.

8. protéger les informations personnelles

Lorsqu’il s’agit de vol d’identité, les étudiants des collèges sont parmi les plus durement touchés et les plus inconscients du crime. Selon lui le groupe démographique des 18 à 24 ans présente le risque le plus élevé de vol d’identité. Non seulement cela, mais l’individu moyen de ce groupe démographique a mis 132 jours pour détecter et signaler la fraude.

Avertissez votre élève de ne pas partager ses informations personnelles. Des choses simples, comme donner un mot de passe à un ami, fournir des numéros de sécurité sociale lorsque cela n’est pas nécessaire ou laisser traîner des documents personnels, peuvent toutes ouvrir votre enfant au vol d’identité.

Pour attraper le vol avant qu’il n’aille trop loin, les étudiants doivent vérifier régulièrement les comptes bancaires et de crédit, en signalant immédiatement toute activité suspecte. Bien que des services de surveillance d’identité soient disponibles, les frais mensuels peuvent ne pas correspondre au budget d’un étudiant universitaire. Apprenez plutôt à votre enfant à faire attention à ses comptes et suggérez-lui de commander un rapport de crédit annuel gratuit auprès des trois agences d’évaluation du crédit. Il existe toutefois un argument en faveur d’un service de sécurité de l’identité tel que LifeLock si votre élève pense que son identité a déjà été compromise.

C’est un inconvénient malheureux de la vie universitaire, mais si vous êtes vigilant, il n’a pas besoin de colorer l’expérience de la première année de collège de votre étudiant de première année.

Mot final

Lorsque vous envoyez votre étudiant de première année à l’université, vous ne faites pas qu’inaugurer une nouvelle ère pour votre famille, vous cherchez également à savoir si tous les conseils et la formation financière que vous avez donnés à votre enfant sont vraiment payants. Personne ne prend toujours des décisions financières parfaites, mais si vous avez établi une base solide de formation, votre enfant devrait passer la première année sans faire trop d’erreurs financières.

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