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12 façons de réduire le risque dans un portefeuille d’investissement en actions

Nerveux face aux marchés baissiers, aux krachs et aux corrections ?

Les actions offrent des rendements exceptionnels à long terme, mais leur volatilité peut être terrifiante à court terme, surtout pour les nouveaux investisseurs. Heureusement, les investisseurs disposent de nombreuses options pour réduire le risque lié à leurs placements en actions et dormir tranquillement la nuit

Les actions sont une source de revenus importante.

Mais malgré tous les avantages que les actions et les fonds d’actions offrent aux investisseurs, ils ne conviennent pas à tout le monde, tout le temps. Voici ce que vous devriez faire avant d’investir un centime sur le marché boursier, et 12 stratégies pour réduire le risque une fois que vous commencez à investir.

Prioriser correctement vos finances

Le S&P 500 a rapporté plus de 10 % par an en moyenne au cours des 32 dernières années, comme nous le rappelle la holding d’échange, Cboe

Il s’agit d’un rendement élevé.

Bien que ce soit un rendement sain, il est également nettement inférieur au taux d’intérêt moyen des cartes de crédit – environ 17 % – selon CNBC. Pour le consommateur moyen, cela fait du remboursement de la dette de la carte de crédit une priorité incontestable par rapport à l’investissement en bourse.

D’autres dettes personnelles à taux d’intérêt élevé, comme les prêts personnels non garantis, sont aussi généralement judicieuses à rembourser avant d’investir de l’argent sur le marché boursier. Il n’y a pas de taux d’intérêt magique au-dessus duquel vous devriez prioriser le remboursement d’une dette, plutôt que de la conserver. Mais pour mon propre argent, je rembourse toute dette facturant un taux d’intérêt supérieur à 6 % avant d’investir ailleurs.

De même, la plupart des experts en finances personnelles s’accordent à dire que tout le monde – quel que soit son âge ou son revenu – devrait avoir un fonds d’urgence. Le montant que doit contenir ce fonds d’urgence fait l’objet d’un plus grand débat ; les experts financiers recommandent un montant allant d’un mois de dépenses à un an ou plus. Les personnes ayant des revenus moins constants, ou une sécurité d’emploi moindre, devraient mettre davantage de côté dans leur fonds d’urgence.

Le montant que vous mettez de côté dans un fonds d’urgence est une décision personnelle basée sur le degré de prudence que vous voulez avoir. Mais avant d’investir quoi que ce soit sur le marché boursier, mettez de côté au moins un mois de dépenses du ménage dans un fonds d’urgence en espèces

Les fonds d’urgence en espèces ne sont pas des fonds d’investissement.

Si vous avez besoin de mettre en place un fonds d’urgence, envisagez un compte d’épargne à haut rendement de CIT Bank. Ils offrent l’un desPY les plus élevés disponibles à partir d’un compte d’épargne en ligne.

Réduire le risque dans l’investissement en actions

Une fois que vous avez remboursé votre dette de carte de crédit ainsi que toute autre dette personnelle à taux d’intérêt élevé, et mis de côté un fonds d’urgence, il est temps de commencer à investir. Et bien qu’il existe d’innombrables options d’investissement à votre disposition, de l’immobilier aux obligations en passant par les sites de crowdfunding, les actions constituent un point de départ facile offrant des rendements moyens élevés.

Essayez ces 12 techniques pour réduire le risque sans vous contenter d’investissements à faible rendement, afin de profiter des nombreux avantages que les actions offrent aux investisseurs.

1. Achats périodiques par sommes fixes

Beaucoup de nouveaux investisseurs en actions ont les yeux vitreux lorsqu’ils entendent des termes comme dollar-cost averaging. Pourtant, le concept est extrêmement simple, alors ne vous voilez pas la face

La moyenne des coûts en euros est un concept très simple.

Les achats périodiques par sommes fixes consistent simplement à investir la même somme d’argent tous les mois, ou tous les trimestres, ou à un autre intervalle régulier, plutôt que d’investir une grosse somme forfaitaire d’un seul coup.

Disons, par exemple, que vous héritez de 50 000 euros. Vous pourriez l’investir immédiatement en totalité dans un fonds commun de placement, ou vous pourriez l’investir progressivement dans ce fonds commun de placement au fil du temps. En l’investissant périodiquement au goutte-à-goutte, vous réduisez le risque d’investir avec un timing terrible, juste avant une correction du marché

D’un autre côté, vous pouvez investir dans un fonds commun de placement.

D’autre part, au lieu d’investir tous les 50 000 euros en une seule fois, vous pourriez investir 1 000 euros par mois pendant les 50 prochains mois. Ou 2 000 euros par mois pour les 25 prochains mois, ou la division que vous voulez. Le point important est que vous répartissez l’investissement dans le temps.

De cette façon, lorsque le prix par action de l’action ou du fonds fluctue, vous finissez par investir plus près du prix moyen à long terme. Comme vous investissez la même somme d’argent, les fluctuations du prix signifient que vous achetez plus d’actions lorsque le prix est plus bas, et moins d’actions lorsque le prix est plus élevé. Pour illustrer rapidement, disons que vous investissez 1 000 euros par mois dans le SWPPX, un fonds indiciel qui suit l’indice S&P 500. Voici une tarification imaginaire pour montrer à quoi peut ressembler la moyenne des coûts en euros au cours des cinq premiers mois :

  • Prix du premier mois : 30 euros. 1 000 euros/30 euros = 33,3 actions
  • Mois 2 Prix: 25 euros. 1 000 euros/25 euros = 40 actions
  • Prix du mois 3: 27 euros. 1 000 euros/27 euros = 37 actions
  • Prix du mois 4 : 31 euros. 1 000 euros/31 euros = 32,3 actions
  • Prix du 5e mois : 33 euros. 1 000 euros/33 euros = 30,3 actions

Après cinq mois d’achats périodiques par sommes fixes, vous auriez investi 5 000 euros et vous posséderiez 172,9 actions, pour un coût moyen par action de 29 euros.

Pros &  Cons de la moyenne d’achat en euros

A part l’avantage principal de répartir le risque dans le temps, il y a quelques autres avantages et inconvénients que les investisseurs devraient comprendre au sujet de la moyenne d’achat par dollar.

Un des avantages est que les investissements peuvent – et doivent – être automatisés. Une fois que vous savez quelle action ou quel fonds vous voulez acheter et combien vous voulez investir chaque mois, vous pouvez configurer des achats récurrents automatisés qui auront lieu le même jour chaque mois. Cela se fait en arrière-plan, sans que vous ayez à travailler ou à réfléchir. Vous pouvez même combiner l’épargne automatisée avec l’investissement automatisé en utilisant ces applications d’automatisation financière.

Betterment est l’une des préférées parce que vous pouvez déposer automatiquement de l’argent de votre compte chèque vers votre compte d’investissement. Le meilleur, c’est que Betterment ne facture pas chaque transaction ou transfert.

Un autre avantage est que vous n’avez pas à vous soucier d’essayer de chronométrer le marché. Les conseillers en placement professionnels échouent souvent à prédire avec précision les fluctuations du marché, ce qui parle en faveur de vos propres chances de chronométrer correctement le marché

Les conseillers en placement professionnels sont souvent incapables de prédire avec précision les fluctuations du marché.

Il y a un inconvénient qui mérite d’être mentionné. Pour les amateurs de finance qui suivent religieusement les marchés boursiers, la moyenne d’achat en euros ne les aidera pas à battre la moyenne à long terme, car par définition, elle vise ce même coût moyen par action. Ainsi, si les achats périodiques par sommes fixes vous aideront à éviter les rendements inférieurs à la moyenne, ils excluent également les rendements supérieurs à la moyenne.

2. fonds indiciels

Les fonds à gestion active sont coûteux.

Comme ces fonds sont gérés activement par un gestionnaire de fonds qui essaie de battre les rendements moyens du marché, ils facturent des frais plus élevés aux investisseurs. Ces frais grignotent les rendements des investisseurs

Les fonds à gestion active sont chers.

En partie à cause de ces frais plus élevés, et en partie à cause de l’erreur humaine, les fonds gérés activement ont tendance à sous-performer le marché au sens large plutôt que de le battre. Dans une étude rapportée sur des fonds de moyenne capitalisation gérés activement ont sous-performé les indices boursiers de moyenne capitalisation. Les chiffres n’étaient guère meilleurs pour les fonds à petite et grande capitalisation (plus sur la capitalisation boursière sous peu).

En revanche, un fonds indiciel géré passivement imite simplement un indice boursier, comme le S&P 500 ou le Russell 2000. De plus, aucun travail de la part de gestionnaires de fonds surpayés n’est nécessaire.

Donc, ces fonds indiciels facturent des ratios de dépenses bien plus faibles, souvent un dixième ou un douzième du coût facturé par les fonds gérés activement. Cela laisse une plus grande partie de votre argent investie, pour être composée au fil du temps

Les fonds indiciels ne sont pas des fonds de placement.

3. diversification à travers les capitalisations boursières

La diversification – répartir vos œufs proverbiaux dans plusieurs paniers plutôt que dans un seul – est une approche courante pour réduire le risque. Et la diversification entre les capitalisations boursières est l’une des nombreuses formes de diversification.

La capitalisation boursière fait référence à la valeur totale de toutes les actions cotées en bourse pour une entreprise donnée. Pour utiliser des chiffres simples, si une entreprise a 100 000 actions en circulation, et que le prix de son action est de 5 euros, alors sa capitalisation boursière (market cap) est de 500 000 euros.

C’est une façon de se référer à la taille d’une entreprise, plutôt que par le nombre d’employés. Après tout, les entreprises ayant peu d’employés peuvent tout de même gagner des millions d’euros chaque année et valoir beaucoup d’argent, tandis que les entreprises ayant beaucoup d’employés peuvent ne réaliser que peu ou pas de bénéfices.

Mais en général, les sociétés à forte capitalisation ont tendance à être de grandes entreprises, et les sociétés à faible capitalisation ont tendance à être beaucoup plus petites, tant en termes de bénéfices que d’employés. Les sociétés à grande capitalisation ont également tendance à avoir des cours boursiers plus stables, avec à la fois une croissance plus lente et un risque moindre d’effondrement des cours

Les sociétés à petite capitalisation ont tendance à avoir des cours boursiers plus stables.

Les entreprises plus petites ont plus de marge de manœuvre pour se développer et peuvent prendre de la valeur rapidement. Mais elles peuvent aussi chuter tout aussi rapidement.

En répartissant votre argent entre des fonds indiciels à petite, moyenne et grande capitalisation, vous pouvez équilibrer à la fois la croissance potentielle des sociétés à petite capitalisation et la stabilité des sociétés à grande capitalisation. Par exemple, le S&P 500 est un indice représentant 500 des plus grandes sociétés, tandis que le Russell 2000 représente 2000 sociétés à plus petite capitalisation. Vous pouvez investir dans des fonds indiciels qui imitent ces indices (comme le SWPPX, mentionné ci-dessus), ou tout autre indice dans le monde, afin de cibler une capitalisation boursière et une région spécifiques.

4. diversification entre les régions

De même que les investisseurs peuvent répartir le risque entre différentes capitalisations boursières, ils peuvent également le répartir entre différentes régions géographiques et différents pays.

Les marchés et européens, en tant qu’économies avancées, ont tendance à ne pas croître aussi rapidement que les marchés émergents. Les marchés émergents tels que le Brésil ou le Vietnam ont de la place pour une croissance rapide, car leurs économies s’efforcent de rattraper des pays comme le Japon et. Cependant, ils peuvent aussi s’effondrer rapidement, en raison de l’instabilité politique ou des crises économiques.

Comme pour les capitalisations boursières, vous pouvez équilibrer le risque et la croissance en répartissant l’argent sur des fonds opérant dans plusieurs régions. Personnellement, je vise 50 % de fonds et 50 % de fonds internationaux, mais il n’y a pas de règle magique pour réussir. En général, moins les économies des régions dans lesquelles vous investissez sont développées, plus le potentiel de croissance est important, et plus le risque de pertes rapides est élevé.

5. Diversification entre les secteurs

De même que certaines régions offrent un potentiel de croissance ou de pertes plus rapide, certains secteurs tendent vers un risque et des rendements potentiels plus élevés que d’autres

La diversification entre les secteurs est un élément essentiel de la diversification.

Par exemple, le secteur technologique connaît souvent une croissance spectaculaire. Il a également connu des krachs abyssaux ; il suffit de voir l’effondrement de 78 % de l’indice Nasdaq, à forte composante technologique, entre 2000 et 2002.

D’autres secteurs, en revanche, se révèlent bien plus stables. Considérez les actions des services publics, comme un exemple classique de secteur boursier défensif : un lieu de refuge lorsque les autres secteurs commencent à sembler volatils et risqués. Après tout, tout le monde a toujours besoin d’électricité, indépendamment de ce qui se passe dans l’économie.

planification

6. FPI

Une autre façon de diversifier vos actions est d’acheter des sociétés d’investissement immobilier connues sous le nom de FPI.

Bien que les REIT soient négociés en bourse comme des actions ou des ETF, il s’agit en fait de sociétés qui investissent dans l’immobilier, ou dans des services liés à l’immobilier (comme les REIT crédits). De cette façon, les investisseurs peuvent indirectement investir dans l’immobilier, sans avoir à apprendre les principes fondamentaux pour retourner des maisons ou devenir propriétaire.

N’oubliez pas que les marchés immobiliers et les marchés boursiers évoluent souvent indépendamment les uns des autres. Oui, la Grande Récession a vu les marchés immobiliers et les marchés boursiers s’effondrer, mais cela ne se passe pas toujours ainsi. En investissant de l’argent à la fois dans des placements liés à l’immobilier et dans des indices boursiers, les investisseurs peuvent ajouter une autre couche de diversification à leurs portefeuilles.

7. fonds obligataires

De même, les investisseurs peuvent acheter des obligations par le biais du marché boursier en achetant des fonds qui investissent dans des obligations. Par exemple, le fonds Vanguard’s Total Bond Market Index Fund (VBMFX) investit dans environ 70 % d’obligations d’État et 30 % d’obligations de sociétés

Les obligations ont la réputation d’être des valeurs sûres.

Les obligations ont la réputation d’être peu risquées et peu rémunératrices, et peuvent contrebalancer un portefeuille d’actions agressif. Bien sûr, vous pouvez choisir d’investir dans des fonds obligataires à haut risque et à haut rendement si vous le souhaitez.

À l’approche de la retraite, considérez les fonds obligataires comme une option pour vous aider à atténuer le risque lié à la séquence des rendements.

8. Ne spéculez qu’avec de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre

L’achat d’un fonds indiciel qui imite le Russell 2000, comme le FET Vanguard Russell 2000 (VTWO), est un investissement. Il vous permet effectivement d’acheter des actions de 2000 entreprises qui réussissent largement à se développer et à gagner de l’argent. Et vous pouvez vous référer à des décennies d’histoire pour valider votre choix d’investissement

Il s’agit d’un investissement.

Investir de l’argent dans un penny stock émis par une société gérée dans le sous-sol des parents d’un jeune de 19 ans relève de la spéculation. Il n’y a pas d’historique de réussite et très peu de choses pour protéger votre investissement d’un effondrement complet

La différence entre les deux types d’investissement est la même.

Apprenez la différence entre investir et spéculer dès le début de votre carrière d’investisseur. En bref, l’investissement implique un actif relativement stable, vérifiable et mesurable, tandis que la spéculation implique un pari à haut risque en échange de la possibilité de rendements massifs.

Pour un autre exemple, considérons deux investissements immobiliers. Acheter un bien locatif qui est actuellement loué à un locataire stable, c’est investir parce que les investisseurs peuvent inspecter le bien, comparer son prix à des biens comparables, comparer le loyer actuel aux loyers du marché à proximité, et prévoir les flux de trésorerie. À l’inverse, acheter un terrain bon marché dans l’espoir qu’il prenne un jour une valeur extraordinaire relève de la spéculation.

Il n’y a rien d’intrinsèquement mauvais à spéculer. De nombreux premiers spéculateurs qui ont acheté du bitcoin ou d’autres cryptocurrences ont gagné des sommes phénoménales. Mais si vous voulez gérer le risque, la clé est de ne spéculer qu’avec de l’argent que vous êtes prêt à perdre.

Par tous les moyens, mettez de côté 1 %, 5 % ou 10 % de votre portefeuille pour des investissements spéculatifs à haut risque – des actifs que vous achetez juste pour le plaisir, qui peuvent s’effondrer ou dont la valeur peut monter en flèche.

Veuillez simplement vous assurer que s’ils s’effondrent, ils ne vous entraîneront pas avec eux dans la ruine financière.

9. Réinvestissez les dividendes

Lorsque vous achetez une action ou un fonds, vous pouvez choisir de réinvestir les dividendes pour aider à composer vos gains d’investissement. Réinvestir les dividendes, plutôt que de laisser l’argent s’accumuler en espèces sur votre compte de courtage, vous permet également d’éviter le coût d’opportunité et les pertes dues à l’inflation

Dans ce cas, vous pouvez réinvestir les dividendes.

D’ailleurs, cela vous aide aussi à éviter de le dépenser.

Le réinvestissement des dividendes sert également d’autre forme d’étalement des coûts en euros. Chaque fois que les dividendes sont émis, ils sont automatiquement réinvestis dans l’achat d’autres actions du fonds – quel que soit le prix auquel le fonds se trouve être à ce moment-là.

Renseignez-vous sur certains des autres avantages du réinvestissement des dividendes ici.

10. Faites des mouvements défensifs avant un krach

Oui, je sais que j’ai dit de ne pas essayer de chronométrer le marché. Et je m’en tiens à cela.

Cependant, si vous êtes un investisseur nerveux et que vous commencez à perdre le sommeil à cause des rumeurs d’un krach à venir, ne vous sentez pas obligé de laisser votre argent dans des secteurs ou des régions à haut risque. Déplacez de l’argent dans des secteurs défensifs, des obligations ou des métaux précieux, ou d’ailleurs, vous pouvez vous asseoir sur de grandes quantités de liquidités si vous êtes effrayé alors que les prix des actions sont encore relativement élevés.

Juste ne paniquez pas et ne vendez pas tout après que le marché se soit déjà effondré.

11. Réfléchissez à deux fois avant de vendre pendant les corrections

Le problème, bien sûr, c’est que la plupart des investisseurs ne commencent à paniquer qu’une fois que la chute du marché est déjà bien amorcée.

Si vous avez suivi les autres tactiques d’atténuation des risques de cette liste, alors vous avez investi dans des fonds fondamentalement sains qui se redresseront. Là où les investisseurs ont des problèmes, c’est en vendant après l’effondrement du marché – en vendant à bas prix – puis en attendant timidement que la reprise soit déjà bien entamée avant d’acheter à nouveau.

En d’autres termes, ils achètent à prix élevé.

Quand tout le monde autour de vous panique, c’est le moment d’acheter, pas de vendre. Maintenez le cap et continuez d’acheter si vous faites de la moyenne d’achat en euros, pour aider à faire baisser votre prix de base moyen par action.

À moins que vous ne soyez proche ou à la retraite, considérez vos investissements diversifiés à long terme comme exactement cela : à long terme. L’exception à cette règle concerne vos investissements spéculatifs ; si vous voyez l’écriture sur le mur avec ceux-ci, alors vendez et amortissez les pertes. Et n’oubliez pas que vos spéculations se font avec de l’argent pour le plaisir et qu’elles ne vous ruineront pas quoi qu’il arrive.

12. Engagez un expert (à l’occasion)

Les stratégies d’investissement réduisant les risques exposées ci-dessus sont intentionnellement assez simples pour que tout le monde puisse les appliquer sans l’aide d’un expert. Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez jamais demander l’avis d’un expert.

Les objectifs financiers et les circonstances de chacun sont différents. De temps en temps, il est utile de passer une heure ou deux à s’asseoir avec un planificateur financier certifié pour obtenir des commentaires, faire rebondir les idées et s’assurer que vous êtes sur la bonne voie. Alors que de nombreux planificateurs financiers essaieront de vous vendre un ensemble de services continus, commencez par les payer simplement à l’heure pour une seule réunion

Les planificateurs financiers peuvent aussi vous aider à faire des économies.

Pour des conseils plus granulaires sur ce dans quoi investir spécifiquement, engagez un conseiller en investissement à l’heure. De même, méfiez-vous des argumentaires de vente pour leurs services continus en précisant dès le début de la réunion que vous souhaitez une séance unique pour des conseils personnalisés.

Mot final

Oui, les actions sont volatiles. Oui, la volatilité implique un risque, et parfois les marchés d’actions s’effondrent.

Mais le risque bien plus important est de ne pas investir du tout dans ces marchés.

Dans un examen des données du marché de 1928 à la fin, NYU a montré comment 100 euros investis en 1928 dans le S&P 500, dans des bons du Trésor à trois mois ou dans des obligations du Trésor à 10 ans auraient progressé. Sur cette période de 90 ans, 100 euros investis dans des bons du Trésor seraient passés à 2 015,63 euros, et à 7 309,87 euros s’ils avaient été investis dans des obligations du Trésor.

Investi dans l’indice S&P 500, il aurait atteint 399 885,98 euros

L’indice S&P 500 est un indice de référence.

Une dernière façon de réduire le risque est d’investir par le biais de comptes de retraite fiscalement avantageux, comme les IRA ou les 401(k)s. Vous obtenez un rendement immédiat sur vos investissements en évitant l’impôt sur le revenu sur l’argent que vous investissez. Même si le marché plonge juste après votre investissement, et que vous subissez une perte de 10 % cette année-là, vous pouvez économiser 25 % à 40 % d’impôt sur le revenu sur cet argent

Les stratégies ci-dessus peuvent vous aider à réduire vos risques.

Utilisez les stratégies ci-dessus pour réduire le risque, et la volatilité à court terme des actions commence à ressembler à des vagues qui balancent doucement votre bateau financier – le tout pendant que la marée monte et le soulève sur le long terme.

Quelles stratégies avez-vous utilisées dans votre propre portefeuille d’actions pour réduire le risque ?

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