Image default

Comment obtenir un prêt immobilier avec un mauvais profil de crédit

Trouver des prêts immobiliers avec un mauvais crédit n’est pas pour les âmes sensibles – ou du moins pas quelque chose que vous devriez faire sans de sérieux devoirs. Mais il y a de bonnes nouvelles si vous vous demandez comment acheter une maison avec un mauvais crédit : c’est possible !

Un bon score de crédit signifie généralement que vous obtiendrez un excellent prêt immobilier. Un mauvais score de crédit signifie que vous êtes en difficulté, mais vous ne devez pas jeter l’éponge. Des prêts immobiliers à faible cote de crédit aux options de trésorerie en passant par les stratégies de mise de fonds, ce cours accéléré explique comment acheter une maison avec un mauvais crédit. Oui, cela peut être fait.

Qu’est-ce qu’un mauvais score de crédit ?

Première chose : Même si vous avez une vague impression que votre score de crédit est mauvais, cela ne suffit pas. A quel point est-il mauvais, vraiment ?

En principe, vous devriez vérifier votre dossier de crédit bien avant de rencontrer un prêteur crédit. Votre pointage de crédit est basé sur les informations qui figurent dans ce rapport, et vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit.

Les scores de crédit, également appelés scores FICO, varient de 300 (affreux) à 850 (perfection).

Si votre score de crédit est de 750 ou plus, vous êtes dans la tranche supérieure et positionné pour les meilleurs taux d’intérêt et les conditions de prêt les plus attrayantes pour l’achat d’une maison.

Un bon score de crédit se situe entre 700 et 749. Si vous tombez en dessous de cette fourchette, les prêteurs commenceront à se demander si vous êtes un investissement risqué en tant qu’emprunteur potentiel

C’est le cas.

Si votre crédit que, vous êtes immédiatement désavantagé et vous risquez d’avoir du mal à vous qualifier pour un prêt immobilier, explique le courtier en prêts immobiliers.

Alors, et après ?

Vérifier les erreurs

Si votre cote de crédit est médiocre, ce n’est pas une raison pour vous en vouloir (du moins pas immédiatement), car vous n’êtes peut-être même pas à blâmer pour toutes ces imperfections.

Les créanciers font fréquemment des erreurs lorsqu’ils signalent les dérapages des consommateurs. En fait, 1 personne sur 4 trouve des erreurs dans les rapports de crédit, selon une enquête. Assurez-vous donc de parcourir votre rapport de crédit pour trouver des dérapages qui ne sont pas les vôtres. Ensuite, vous devrez contacter les organisations qui ont fourni les informations erronées (par exemple, une banque ou un prestataire de soins médicaux) et leur demander de les mettre à jour. Une fois que c’est fait, votre score de crédit augmentera en conséquence sur votre rapport de crédit.

Concernant les erreurs qui sont de votre faute ? S’il s’agit d’erreurs ponctuelles, cela ne fait jamais de mal d’appeler et de demander à ce qu’elles soient supprimées de votre dossier

La seule correction à apporter aux erreurs majeures est dès supprimer.

La seule solution pour les erreurs majeures (reprenant les dettes chroniques de cartes de crédit), cependant, est le temps. Bannissez le mauvais crédit en effectuant les paiements à leur date d’échéance (les paiements en retard sont vraiment le diable pour les acheteurs de maison pleins d’espoir), et vous verrez progressivement votre score de crédit augmenter. Mais ne vous attendez pas à réécrire votre historique de crédit du jour au lendemain. Vous devez prouver aux prêteurs que vous êtes capable de faire ces paiements à temps, tout en économisant pour un acompte, bien sûr. Personne n’a dit que ce serait facile !

un prêt immobilier

Payer un prêt immobilier pour un mauvais crédit

Selon votre score de crédit, vous pourriez encore être admissible à des options de prêt immobilier à faible score de crédit – mais vous devez vous attendre à payer un taux d’intérêt plus élevé. Obtenir un prêt immobilier avec un taux plus élevé signifie que vous paierez plus d’argent en intérêts à votre prêteur au fil du temps, bien sûr, mais cela vous permet au moins de rejoindre le club des acheteurs de maison.

Avec des taux d’intérêt encore historiquement bas (vérifiez les vôtres ici), il pourrait être judicieux d’acheter maintenant et de prendre le taux le plus élevé

Les taux d’intérêt sont encore très bas.

Obtenir un prêt immobilier à faible score de crédit

Un prêt est une option pour les futurs acheteurs de maison avec un mauvais crédit, car la FHA offre généralement ces prêts immobiliers pour les scores de crédit moins que parfaits et les premiers acheteurs de maison. La FHA exige un score de crédit minimum de 580 (et d’autres exigences) pour être admissible, mais les prêts FHA vous permettent également de verser un acompte aussi bas que 3,5 %.

Le gros inconvénient ? Parce que le gouvernement assure ces prêts immobiliers à faible score de crédit, vous paierez une prime d’assurance crédit, qui est actuellement évaluée à 1,75 % du montant de base du prêt FHA. Toutefois, en fonction de votre cote de crédit réelle, certains prêts conventionnels peuvent encore être disponibles pour les acheteurs de maison à faible cote de crédit, et ces prêts peuvent exiger un acompte légèrement inférieur au minimum du prêt FHA. Assurez-vous de faire vos devoirs lorsque vous explorez l’option FHA.

Augmenter votre mise de fonds

Si vous avez un mauvais crédit mais beaucoup d’argent économisé, certains prêteurs crédits pourraient être prêts à vous approuver pour un prêt immobilier si vous effectuez un acompte plus important.

Plus votre mise de fonds est élevée, plus vous minimiserez le risque pour le prêteur.

Donc, en augmentant votre mise de fonds à 25 ou 30 % pour un prêt conventionnel – au lieu des 20 % habituels – vous renforcez votre demande de prêt immobilier, ce qui vous rendra beaucoup plus attrayant pour un prêteur. Rappelez-vous simplement que votre mauvais score de crédit peut encore avoir un effet négatif sur le taux d’intérêt de votre prêt immobilier.

Pour autant, la chance de posséder votre propre maison peut l’emporter sur ces inconvénients n’importe quand. Donc, si vous êtes convaincu que vos antécédents de crédit vont à coup sûr anéantir vos rêves d’achat de maison, courage ! Faites le travail nécessaire pour surmonter votre mauvais crédit – développez une relation plus saine avec les cartes de crédit, travaillez avec un prêteur compétent et explorez toutes vos options crédits.

5 raisons courantes pour lesquelles les taxes foncières augmentent

Leane Delaurme

Comment rompre un bail

Abigail Bellemaure

Calculer l’impôt sur les plus-values réalisées sur les biens d’investissement immobilier ?

Leane Delaurme

Laissez une réponse à