Votre maison est bien plus qu’un actif dans votre portefeuille financier, c’est là que vous élevez votre famille, accueillez vos invités et créez des souvenirs chaleureux. Mais que se passe-t-il lorsque vous vous trouvez dans le besoin de fonds supplémentaires ? Une deuxième hypothèque pourrait vous aider à faire face aux urgences ou vous donner un coup de pouce supplémentaire pour couvrir la vie quotidienne, mais cela vaut-il la peine de risquer cette sécurité ?
Comment fonctionne une deuxième hypothèque ?
Comme votre première hypothèque, une deuxième hypothèque est un prêt consenti par un établissement de crédit tel qu’une banque. Votre maison est utilisée comme garantie pour la deuxième hypothèque. Ce prêt peut également être assorti de taux d’intérêt plus élevés que votre première hypothèque et de frais importants. Pour vous assurer que vous faites une bonne affaire, vous devrez comparer les taux auprès de plusieurs prêteurs.
Avantages d’une deuxième hypothèque
Une deuxième hypothèque vous permettra de disposer d’une somme d’argent forfaitaire. Cet argent n’a pas besoin d’être utilisé sur votre maison. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser les fonds pour couvrir une urgence, payer l’université, acheter une deuxième maison ou tout autre besoin. Le fait d’effectuer vos paiements mensuels à temps peut également contribuer à améliorer votre cote de crédit, mais soyez prudent. Les paiements tardifs peuvent nuire à votre pointage de crédit.
Risques d’une deuxième hypothèque
Si vous prenez du retard dans vos paiements, votre prêteur peut saisir le bien – et vous risquez de perdre votre maison. Les hypothèques de second rang sont considérées comme des privilèges secondaires à votre hypothèque. En cas de saisie, le produit de la vente de votre maison couvrirait la première hypothèque et le reste servirait à rembourser la deuxième hypothèque. Pour éviter ce risque, vous devrez effectuer des paiements en temps voulu pour votre première et votre deuxième hypothèque.
Les effets à long terme d’une deuxième hypothèque
Avant de chercher des prêts, évaluez votre situation financière et considérez les effets à long terme d’une deuxième hypothèque. Par exemple, certaines personnes profitent des faibles taux d’intérêt et prennent une deuxième hypothèque pour rembourser leurs dettes de carte de crédit. Bien que cette stratégie fonctionne à court terme, si vous ne réduisez pas vos dépenses et accumulez de nouvelles dettes de carte de crédit, vous pourriez vous retrouver dans une situation financière encore pire. Avant de commencer à comparer pour une deuxième hypothèque, calculez votre budget, assurez-vous que vous pouvez facilement vous permettre les paiements chaque mois et faites un plan pour ne pas accumuler de nouvelles dettes à l’avenir.
Autres options
Une deuxième hypothèque n’est pas le seul moyen de tirer parti de la valeur nette de votre maison. Par exemple, ces voies financières sont également possibles pour les propriétaires :
- Prêt sur valeur domiciliaire : une somme d’argent forfaitaire empruntée en utilisant la valeur nette de votre maison comme garantie
- La ligne de crédit sur valeur domiciliaire : une ligne de crédit renouvelable garantie par votre maison
- Renouvellement de prêt immobilier : refinancement pour profiter de taux d’intérêt inférieurs à ceux de votre prêt immobilier actuel
Avant d’envisager l’une ou l’autre de ces options, assurez-vous que vous pourrez gérer les nouvelles mensualités.