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Comment obtenir de l’argent pour créer une entreprise

Chaque année, des centaines de milliers lancent leur propre entreprise. Selon l’administration des petites entreprises, en 2010, il y avait 7,9 millions de petites entreprises. La majorité d’entre elles, plus de 75 % ont été identifiées par le gouvernement comme des entreprises sans employeur, ce qui signifie que le propriétaire est la seule personne qui travaille dans l’entreprise.

Les chances de réussite sont longues. Seule la moitié environ des nouvelles entreprises survivent pendant cinq ans, et seul un tiers reste en activité après 10 ans. Malgré cela, un petit pourcentage arrive à maturité et devient une petite ou moyenne entreprise stable, tandis qu’une fraction microscopique devient l’objet de légendes – comme Apple ou Hewlett-Packard, des entreprises nées dans des garages qui ont fini par s’élever aux plus hauts rangs de l’économie.

Avant que votre entreprise puisse avoir le moindre espoir de devenir une légende (ou même simplement rentable), vous devez trouver un moyen de financer sa naissance. La SBA précise qu’en 2009, la Fondation Ewing Marion Kauffmann a estimé que le coût moyen de création d’une nouvelle petite entreprise était d’environ 30 000 euros. Pour estimer ce qu’il vous en coûtera pour lancer votre entreprise, consultez un calculateur de coûts de démarrage en ligne, tel que celui fourni. Bien que ce chiffre puisse sembler scandaleusement élevé, les entrepreneurs d’aujourd’hui disposent d’un large éventail d’options lorsqu’il s’agit de financer des start-ups.

Moyens de lever des fonds pour votre nouvelle entreprise

1. L’autofinancement

Bien que l’autofinancement de votre startup puisse être relativement facile, il s’accompagne d’un gros inconvénient : Vous êtes entièrement sur le crochet si l’entreprise ne fonctionne pas. Malgré tout, cela peut être une option attrayante, et si vous êtes en mesure d’obtenir les fonds nécessaires à partir de vos propres réserves, il existe une variété de moyens pour y parvenir.

Tirer sur l’épargne personnelle

Tirer sur votre propre tirelire est le moyen le plus simple de financer une petite entreprise. Que l’argent provienne de votre compte chèque, d’un héritage familial ou de fonds qui reposent sur un vieux compte du marché monétaire, l’utilisation de vos propres liquidités est non seulement populaire, mais elle démontre également l’engagement d’un propriétaire d’entreprise envers d’autres investisseurs potentiels, ce qui peut finalement aider à gagner des fonds supplémentaires de la part de tierces parties.

Vendre des actifs personnels

Peut-être possédez-vous des biens immobiliers, des actions, des obligations ou des héritages familiaux de valeur que vous êtes prêt à vendre afin de lever des fonds pour financer votre entreprise. La vente d’actifs en échange de liquidités est un moyen éprouvé de lever des fonds, mais la vente de certains actifs, en particulier les biens immobiliers et les actions, peut avoir des conséquences fiscales. Assurez-vous d’en tenir compte avant de faire le grand saut ; sinon, vous pourriez vous retrouver face à une taxe inattendue sur les gains en capital de la part de l’IRS.

Entrez dans un job parallèle

Vous pouvez commencer un job parallèle et utiliser l’argent que vous gagnez pour votre nouvelle entreprise. Vous pourriez s’inscrire sur Turo et commencer à partager votre voiture. Ou vous pouvez devenir chauffeur-livreur. Même si la plupart des petits boulots ne vont pas financer votre entreprise immédiatement, les revenus que vous gagnez peuvent s’additionner rapidement.

Utiliser les cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent constituer un moyen rapide et facile de financer l’achat des articles nécessaires au lancement d’une entreprise. Il est important de se rappeler, cependant, que les cartes de crédit sont également assorties de taux d’intérêt élevés pour les soldes qui restent impayés à la fin du mois. En avril 2015, les taux d’intérêt sur les cartes de crédit non garanties varient entre environ 13 % et 22 % pour les personnes ayant un score de crédit moyen à bon. Cependant, si vous manquez un paiement, ce taux peut zoomer jusqu’à 29 %.

Il peut être difficile de suivre les paiements dans les mois qui précèdent le moment où votre entreprise génère suffisamment de revenus pour commencer à rembourser la dette. Si vous prévoyez d’utiliser des cartes de crédit pour financer le démarrage de votre petite entreprise, il est préférable d’utiliser des cartes offrant des programmes de récompenses ou de remise en argent pour les achats professionnels. En outre, si vous prévoyez d’emprunter l’argent pour une courte période – 18 mois ou moins – recherchez des cartes de crédit avec un taux d’intérêt annuel (TAEG) de lancement faible ou de 0 %.

Emprunter sur votre maison

Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous pouvez emprunter sur la valeur nette de la propriété. Les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) de quelqu’un et les prêts sur valeur domiciliaire (HEL) sont des moyens populaires d’accéder à la valeur de votre maison. Cependant, depuis la crise financière, les prêteurs ont considérablement durci les restrictions sur ces prêts et lignes de crédit.

De nombreux prêteurs exigent que les emprunteurs conservent une participation d’au moins 20 % dans la maison – la différence entre sa valeur et les hypothèques ou les prêts encore dus sur la propriété – après la conclusion de la transaction. Par exemple, supposons que vous vouliez contracter un prêt de 30 000 euros pour une maison évaluée à 300 000 euros. Pour que vous conserviez une participation d’au moins 20 % (60 000 euros) dans la maison après le nouveau prêt, il faudrait que la dette totale de la maison après le prêt soit inférieure à 240 000 euros ; en soustrayant le prêt de 30 000 euros de 240 000 euros, cela signifie que l’hypothèque existante sur la maison – avant le prêt – ne peut pas être supérieure à 210 000 euros.

Avec une HEL, vous empruntez un montant fixe avec des conditions de remboursement définies sous des taux d’intérêt fixes ou variables. Il y a généralement des frais de clôture pour les HEL.

En revanche, une MCVD vous permet d’emprunter jusqu’à une somme déterminée selon vos besoins, en ne payant des intérêts que sur le montant effectivement emprunté. Les MCVD n’ont généralement pas de frais de clôture, bien que les taux d’intérêt restent normalement ajustables pendant une période fixe après que l’argent a été tiré.

Prendre un prêt bancaire

Si les taux d’intérêt des cartes de crédit vous effraient et que vous ne possédez pas de maison, vous pouvez essayer de persuader la banque de vous prêter l’argent nécessaire pour lancer votre entreprise. Les prêts bancaires personnels sont assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit actuellement entre 6 % et 13 %, en fonction de vos antécédents de crédit.

Cependant, ils peuvent être plus difficiles à obtenir en l’absence de garantie (comme un bien immobilier ou une automobile payée) pour garantir le prêt. Si vous n’avez pas de garantie, ou si votre score de crédit n’est pas très élevé, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un prêt bancaire en trouvant un cosignataire, c’est-à-dire une personne ayant un bon crédit qui accepte d’être responsable de la dette en cas de défaut de paiement

Dans le cas d’une banque traditionnelle, il est possible d’obtenir un prêt bancaire.

Si une banque traditionnelle n’est pas ce que vous recherchez, vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès d’un prêteur comme SoFi. SoFi propose des prêts personnels sans aucun frais. La plupart des entreprises facturent des frais d’origination, mais pas SoFi. Vous ne payez que des intérêts sur le prêt et vous pouvez choisir des périodes de remboursement allant de 2 à 7 ans.

Cash dans les comptes de retraite

Si les fonds de votre IRA ou 401k peuvent sembler être une source d’argent tentante, il peut y avoir des pénalités très élevées pour les retraits anticipés. Cependant, certains conseillers financiers font la promotion d’un plan qui prétend permettre aux personnes qui prévoient de lancer une nouvelle entreprise d’éviter potentiellement ces pénalités.

Supposément, cela peut se faire en transférant les fonds d’un plan 401k existant dans un nouveau plan 401k créé par une société C. Le propriétaire de la nouvelle société peut alors investir les fonds 401k dans des actions de la société, libérant ainsi l’argent pour qu’il soit utilisé pour financer l’entreprise. Connus sous le nom de ROBS (rollover for business startup), ces plans font l’objet d’une promotion populaire en ligne, en particulier par ceux qui colportent des opportunités de franchisage.

Bien que l’IRS n’ait pas déclaré les plans ROBS explicitement illégaux en vertu des lois fiscales, les fonctionnaires de l’IRS disent qu’ils ne respectent souvent pas d’autres règles fiscales, notamment la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA). La mise en place d’un régime ROBS entièrement conforme peut être compliquée et coûteuse, et peut entraîner des pénalités importantes si l’IRS n’est pas d’accord avec son niveau de conformité. Les plans ROBS restent très controversés, et de nombreux professionnels de la finance les considèrent comme extrêmement risqués et susceptibles de provoquer un audit

Il existe une alternative aux plans ROBS.

Une alternative aux plans ROBS consiste à contracter un prêt sur le solde de votre 401k. De nombreux plans 401k ont une certaine forme d’option de prêt qui vous permet d’emprunter jusqu’à 50 % du solde (généralement jusqu’à un plafond de 50 000 euros). Les prêts 401k doivent normalement être remboursés dans les cinq ans qui suivent.

Notez que pendant la durée du prêt, tout argent emprunté à votre 401k ne rapporte pas d’intérêts en même temps que le solde restant. En outre, si vous manquez un paiement (ou si vous ne pouvez pas rembourser le prêt du tout), vous serez frappé de lourdes pénalités. Les comptes de retraite ne devraient être considérés comme une source de financement de démarrage que si toutes les autres sources potentielles ont déjà été essayées.

2. Amis et famille

Si vous ne pouvez pas puiser dans votre propre tirelire, ou si votre score de crédit n’est pas assez bon pour convaincre une banque de vous prêter de l’argent, vous pouvez toujours vous tourner vers les personnes qui vous connaissent le mieux. Les membres de la famille et les amis peuvent être plus faciles à persuader que les fonctionnaires anonymes des banques. Ils sont également plus susceptibles d’aller au-delà du solde de votre compte courant et de votre cote de crédit pour déterminer si vous valez la peine de prendre le risque d’accorder un prêt. En outre, ils sont moins susceptibles d’exiger des conditions de remboursement rigoureuses ou des taux d’intérêt élevés – et dans le cas des membres de la famille, vous pouvez échapper complètement aux taux d’intérêt.

Emprunter à un ami personnel ou à un membre de la famille est une option très populaire. En fait, une enquête menée en 2015 par l’université Pepperdine a révélé que 68 % des petites entreprises répondantes ont eu recours à un financement provenant des amis et de la famille des propriétaires.

Il va sans dire que l’emprunt auprès d’amis et de membres de la famille s’accompagne de son propre lot de risques. Si l’entreprise échoue, ou s’il faut beaucoup plus de temps que prévu pour rembourser le prêt, vos relations peuvent en souffrir. Si vous ne remboursez pas une carte de crédit ou un prêt bancaire, vous n’avez pas à vous asseoir pour le dîner de Thanksgiving avec l’agent de crédit ou la société de cartes de crédit. Si vous ne remboursez pas Tante Sally, vous risquez de ne jamais en entendre la fin.

Peu de choses peuvent compliquer les relations amicales ou familiales comme les malentendus sur l’argent. Si vous décidez d’emprunter à vos proches, assurez-vous que toutes les conditions des prêts sont clairement écrites. Cela inclut la somme à emprunter, le montant des intérêts facturés et le calendrier de remboursement.

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3. Prêts de la Small Business Administration (SBA)

Créée par le Congrès en 1953, la SBA ne prête pas directement aux petites entreprises. Au lieu de cela, la SBA offre une variété de programmes de garantie pour les prêts accordés par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs à but non lucratif admissibles.

Malgré les effets persistants de la crise économique et de la récession, la SBA affirme que ses programmes de prêts connaissent une croissance sans précédent. Selon la SBA, au cours de l’exercice 2014, le nombre de prêts 7(a) accordés aux petites entreprises a bondi de 12 % par rapport à l’année précédente, tandis que la valeur monétaire de ces prêts a augmenté de 7,4 % par rapport à l’exercice 2013.

Programme de prêts 7(a)

Ces prêts sont un moyen très courant de financer les petites entreprises, et peuvent être utilisés pour lancer une nouvelle entreprise ou développer une entreprise existante. Il n’y a pas de montant minimum de prêt 7(a), bien que la SBA indique que le programme ne soutiendra pas un prêt de plus de 5 millions d’euros.

La SBA indique qu’en 2016, le montant moyen des prêts 7(a) était d’environ 375 000 euros. Pour les prêts allant jusqu’à 150 000 euros, la SBA peut garantir un maximum de 85 % du prêt ; cela tombe à 75 % pour les prêts supérieurs à 150 000 euros. Les conditions de remboursement stipulent que tous les propriétaires de l’entreprise potentielle qui ont une participation d’au moins 20 % dans l’entreprise sont censés garantir personnellement le remboursement du prêt. En outre, selon les grandes lignes de l’utilisation du produit des prêts 7(a), les prêts 7(a) ne peuvent pas être utilisés pour rembourser des impôts en souffrance, financer un changement de propriétaire de l’entreprise, refinancer une dette existante où le prêteur est en mesure de supporter une perte et où la SBA prendrait en charge cette perte par le biais du refinancement, ou rembourser des investissements en actions dans l’entreprise.

Les entreprises qui peuvent prétendre à un prêt 7(a) doivent se conformer aux normes de la SBA. Si l’un des partenaires de l’entreprise avec une participation au capital de 20 % ou plus est incarcéré, en probation, en liberté conditionnelle ou a été inculpé pour un crime ou un délit de dépravation morale, la SBA ne soutiendra pas le prêt. Sans surprise, la SBA ne soutient pas non plus les prêts aux entreprises qui ont déjà renoncé à tout autre prêt gouvernemental.

D’autres restrictions s’appliquent également. Les prêts 7(a) ne sont pas accordés aux entreprises qui prêtent de l’argent (bien que les prêteurs sur gage puissent parfois être admissibles), aux entreprises qui sont basées en dehors, aux entités qui génèrent plus d’un tiers de leurs revenus à partir de jeux d’argent, aux entreprises qui s’engagent dans l’enseignement, l’instruction, le conseil ou l’endoctrinement de la religion ou des croyances religieuses, et aux entreprises engagées dans des plans de distribution de vente pyramidale, où l’incitation principale d’un participant est basée sur les ventes réalisées par un nombre toujours croissant de participants.

Il existe également des formules de prêt spécialisées proposées sous l’égide du 7(a), notamment le programme SBA Express, qui offre un processus d’approbation simplifié pour les prêts allant jusqu’à 350 000 euros.

Les taux d’intérêt sur les prêts 7(a) dépendent du prêteur, de la taille du prêt et des antécédents de crédit de l’emprunteur. Cependant, la SBA fixe des plafonds à l’écart maximum qu’un prêteur peut ajouter au taux préférentiel du prêt. Pour les prêts supérieurs à 50 000 euros et arrivant à échéance dans sept ans ou moins, l’écart est limité à 2,25 % ; il passe à 2,75 % pour les prêts supérieurs à 50 000 euros et arrivant à échéance dans plus de sept ans. Si le taux préférentiel actuel est de 3,25 %, les prêts de plus de 50 000 euros qui arrivent à échéance dans moins de sept ans pourraient être assortis de taux d’intérêt allant jusqu’à 5,5 %, tandis que les prêts de plus de 50 000 euros qui arrivent à échéance dans moins de sept ans pourraient présenter des taux d’intérêt allant jusqu’à 6 %.

La SBA permet aux prêteurs de facturer un écart plus élevé pour les prêts 7(a) inférieurs à 50 000 euros – entre 3,25 % et 4,75 %, selon la taille du prêt et sa période d’échéance. Avec le taux préférentiel actuel, les prêts de moins de 25 000 euros peuvent avoir des taux d’intérêt aussi élevés que 7,5 %, s’ils arrivent à échéance dans moins de sept ans, et aussi élevés que 8 %, s’ils arrivent à échéance dans plus de sept ans. Les prêts entre 25 000 euros et 50 000 euros peuvent avoir des taux d’intérêt aussi élevés que 6,5 %, s’ils arrivent à échéance dans moins de sept ans, et aussi élevés que 7 %, s’ils arrivent à échéance dans plus de sept ans.

Il n’y a pas de frais sur les prêts 7(a) inférieurs à 150 000 euros. Pour les prêts supérieurs à ce montant qui arrivent à échéance dans un an ou moins, la SBA a fixé une commission de 0,25 % de la partie du prêt qu’elle garantit. Une commission de 3 % est fixée sur la partie garantie par la SBA pour les prêts compris entre 150 000 et 700 000 euros et dont l’échéance est supérieure à un an. Ce taux passe à 3,5 % pour les prêts similaires supérieurs à 700 000 euros. Ces frais sont payés par le prêteur, mais ils peuvent être inclus dans les frais de clôture de l’emprunteur.

Les prêts 7(a) sont remboursés par des paiements mensuels qui comprennent à la fois le principal et les intérêts. Les paiements d’intérêts seulement sont autorisés pendant les phases de démarrage et d’expansion d’une entreprise, sous réserve de négociation avec le prêteur.

Bien que les prêts 7(a) garantis par la SBA soient un véhicule populaire pour les petites entreprises, les prêteurs sont beaucoup plus susceptibles d’ offrir à des entreprises existantes qui ont plusieurs années de documents financiers pour démontrer leur viabilité

Les prêts 7(a) garantis par la SBA sont un véhicule populaire pour les petites entreprises.

Micro Prêts

Offert par des organismes de prêt intermédiaires communautaires à but non lucratif spécifiés, le programme de micro prêts de la SBA offre des prêts d’un montant maximal de 50 000 euros pour financer les coûts de démarrage et d’expansion des petites entreprises. Les micro prêts peuvent être utilisés pour financer l’achat d’équipements, de fournitures et de stocks, ou comme fonds de roulement pour l’entreprise. Toutefois, il ne peut pas être utilisé pour rembourser une dette existante. La SBA indique que le microprêt moyen est d’environ 13 000 euros.

La SBA exige que tous les micro prêts soient remboursés dans les six ans. Les taux d’intérêt sur les micro prêts sont négociés entre l’emprunteur et le prêteur, mais ils se situent généralement entre 8 % et 13 %

La SBA exige que tous les micro prêts soient remboursés dans les six ans.

Les prêteurs intermédiaires ont généralement des exigences spécifiques pour les micro prêts, notamment des garanties personnelles de l’entrepreneur et une certaine forme de garantie. Les emprunteurs sont aussi parfois tenus de suivre des cours de formation commerciale afin de pouvoir bénéficier du microprêt. Les prêteurs de micro prêts dans une zone donnée peuvent être identifiés auprès des bureaux de district de l’ASB.

Les micro prêts sont particulièrement attrayants pour les entrepreneurs potentiels qui ont des scores de crédit faibles ou peu d’actifs et qui seraient autrement peu susceptibles d’obtenir un prêt bancaire traditionnel ou un prêt 7(a). De nombreux prêteurs de micro prêts sont des organisations communautaires qui offrent des programmes spécialisés pour aider les entrepreneurs de certaines catégories d’entreprises ou de certains groupes démographiques.

En savoir plus sur les prêts SBA


Demander un prêt SBA peut être intimidant. Si c’est votre première fois dans le processus, vous voudrez comprendre comment le processus fonctionne et ce que l’on attend de vous tout au long. La Chambre de commerce dispose d’un guide approfondi avec des dizaines de questions fréquemment posées ici ; lisez-le avant de procéder.

4. Capital-risque (VC)

Les sociétés de capital-risque font des investissements directs dans des entreprises naissantes en échange de participations dans l’entreprise. Comme la plupart des sociétés de capital-risque sont des partenaires qui investissent l’argent des entreprises, elles ont tendance à être très sélectives et n’investissent généralement que dans des entreprises déjà établies et qui ont montré leur capacité à générer des bénéfices. Les sociétés de capital-risque investissent dans une entreprise dans l’espoir d’encaisser leur participation si l’entreprise finit par faire une première offre publique de vente (IPO) ou est vendue à une entreprise existante plus importante.

Dans The Small Business Bible, il est noté que la concurrence pour le financement par capital-risque est intense. Les sociétés de capital-risque individuelles peuvent recevoir plus de 1 000 propositions par an et sont principalement intéressées par les entreprises qui nécessitent un investissement d’au moins 250 000 euros. En général, elles n’investissent que dans les startups qui présentent un potentiel de croissance explosive.

5. Les investisseurs providentiels

Si vous ne pouvez pas obtenir suffisamment de liquidités de la banque ou de vos propres actifs et que vous n’avez pas d’oncle riche, vous pouvez toujours chercher un non-parent riche. Certaines personnes fortunées aiment investir dans des entreprises en démarrage souvent en échange d’une participation au capital de la nouvelle entreprise. Ces investisseurs sont connus sous le nom d’investisseurs providentiels. Généralement, un investisseur providentiel a réussi dans un secteur d’activité particulier et recherche de nouvelles opportunités dans ce même secteur

Les investisseurs providentiels peuvent non seulement investir dans des entreprises en démarrage, mais aussi dans des entreprises en expansion.

Non seulement les investisseurs providentiels peuvent offrir un financement pour faire décoller votre entreprise, mais certains sont prêts à fournir des conseils basés sur leur propre expérience. Ils peuvent également tirer parti de leurs contacts existants au sein d’un secteur d’activité pour ouvrir des portes à votre entreprise.

Alors, comment trouver ces anges ? Cela peut nécessiter quelques recherches. De nombreux anges investisseurs préfèrent garder un profil bas et ne peuvent être identifiés qu’en demandant à d’autres propriétaires d’entreprises ou à des conseillers financiers. D’autres anges ont rejoint des réseaux, ce qui permet aux startups potentielles de les localiser plus facilement.

Voici un certain nombre d’organisations qui peuvent mettre votre entreprise en contact avec des investisseurs providentiels, à la fois individuellement et en groupe :

Il existe plusieurs façons d’approcher les investisseurs providentiels, que ce soit en appelant leur bureau pour prendre rendez-vous ou en discutant simplement avec l’un d’eux lors d’une conférence sur l’investissement. Certaines organisations d’investisseurs providentiels organisent périodiquement des conférences et des réunions de mise en réseau. Quelle que soit la façon dont vous finissez par rencontrer un ange potentiel, vous n’avez qu’un temps limité pour faire une forte impression, et chaque seconde compte.

Dans son livre Fail Fast or Win Big, l’auteur note que les investisseurs providentiels ne réalisent généralement qu’une à trois transactions par an et que la moyenne se situe entre 25 000 et 100 000 euros. Il ajoute que ces investisseurs providentiels peuvent rencontrer entre 15 et 20 candidats potentiels à l’investissement par mois. Ainsi, les chances d’attirer l’attention d’un ange ne sont pas particulièrement élevées, mais elles sont tout de même meilleures que celles d’obtenir qu’une société de capital-risque investit dans votre entreprise en démarrage.

Donc, si vous voulez emprunter la voie des investisseurs providentiels, entraînez-vous à votre pitch jusqu’à ce que vous l’ayez aiguisé comme un art. Aussi rapidement que possible, vous devez expliquer clairement pourquoi votre service ou votre produit sera un succès auprès des consommateurs, pourquoi votre entreprise se démarquera sur le marché, pourquoi vous êtes la bonne personne pour diriger l’entreprise et quel retour sur investissement l’ange peut espérer. C’est ce qu’on appelle parfois le discours de l’ascenseur, car le temps qu’il doit prendre n’est pas supérieur à celui d’un tour d’ascenseur – environ deux minutes ou moins.

6. Crowdfunding

Les entreprises utilisent Internet pour commercialiser et vendre des choses depuis les années 1990. Cependant, au cours de la dernière décennie, le web est également devenu une nouvelle source de financement

Il est possible d’utiliser le crowdfunding pour financer des projets.

En utilisant des sites de crowdfunding tels que Kickstarter, les entrepreneurs, les artistes, les organisations caritatives et les particuliers ont pu poster des appels en ligne pour obtenir de l’argent. Par exemple, en 2013, le scénariste et producteur hollywoodien Rob Thomas a utilisé Kickstarter pour lever 5,7 millions d’euros afin de financer un projet de film basé sur la série télévisée culte Veronica Mars. Plus de 90 000 personnes ont promis de petites sommes d’argent pour réaliser l’objectif de Thomas. En 2015, Kickstarter avait attiré des promesses de dons totalisant plus de 1,6 milliard d’euros pour plus de 200 000 projets distincts, dont plus de 81 000 ont été financés avec succès.

Les entrepreneurs potentiels qui cherchent un financement sur une plateforme de crowdfunding doivent comprendre les règles du jeu. Certaines plateformes de crowdfunding retiennent les fonds collectés jusqu’à ce qu’un objectif spécifique ait été atteint. Si l’objectif n’est pas atteint, les fonds peuvent être retournés aux donateurs. Les plateformes prennent également une part de l’argent collecté c’est ainsi qu’elles financent leur propre fonctionnement.

De nombreux efforts de crowdfunding ne sont pas couronnés de succès. ArsTechnica rapporte qu’un effort de Canonical visant à lever 32 millions d’euros pour développer un super-smartphone haut de gamme fonctionnant à la fois sous Android et Ubuntu Touch a échoué après avoir recueilli seulement 12,8 millions d’euros sur Indiegogo, un site Web de crowdfunding populaire. En conséquence, Canonical n’a reçu aucun fonds de cet effort.

Pour attirer l’attention – et l’argent – des donateurs individuels, vous devez avoir une bonne histoire pour accompagner le pitch. En outre, l’entreprise devra probablement promettre aux donateurs quelque chose en échange de leur argent – un avantage gratuit tel qu’un t-shirt ou un échantillon de produit pour susciter l’enthousiasme. C’est une bonne idée de mettre en avant votre engagement personnel dans la startup, en insistant sur le temps, les efforts et l’argent que vous avez vous-même investis. L’ajout d’un appel vidéo aide souvent aussi.

Les autres plateformes de crowdfunding populaires sont les suivantes:

7. Prêts peer-to-peer

En termes simples, le prêt peer-to-peer (souvent dénommé P2P) consiste à emprunter de l’argent sans passer par une banque traditionnelle ou une société d’investissement. Dans le cadre du P2P, un emprunteur publie une demande de prêt sur une plateforme P2P – comme Lending Club ou Prosper – en indiquant le montant souhaité et la raison du prêt. Les investisseurs potentiels examinent la demande et acceptent de prêter diverses sommes d’argent à l’emprunteur jusqu’à concurrence du montant souhaité. Une fois le prêt financé, l’emprunteur reçoit le montant total prêté et rembourse ensuite le prêt par des paiements mensuels fixes effectués à la plateforme, qui rembourse ensuite les investisseurs en fonction du montant prêté par chacun d’eux.

Les prêteurs en ligne, notamment les plateformes P2P, sont en train de devenir une source importante de financement des petites entreprises. Une étude des banques de réserve de New York, Atlanta, Cleveland et Philadelphie a révélé que 20 % des petites entreprises interrogées avaient emprunté à un prêteur en ligne au cours des six premiers mois. Les taux d’approbation de ces prêts étaient plus élevés chez les prêteurs en ligne que chez les banques traditionnelles.

Bien que le prêt P2P présente des avantages par rapport aux prêts bancaires traditionnels – notamment des taux d’intérêt plus bas, moins de frais et une plus grande flexibilité – les principes de base du prêt s’appliquent toujours. Les emprunteurs doivent remplir une demande et fournir des informations financières qui seront évaluées par la plateforme P2P. Vous devez donc avoir un score de crédit décent pour obtenir un prêt, et votre crédit sera endommagé si vous ne le respectez pas.

Parmi les autres plates-formes P2P en ligne populaires, citons Fundation, Funding Circle et QuarterSpot.

8. Incubateurs

Si vous avez une bonne idée d’entreprise, mais que vous avez besoin de beaucoup d’aide (à la fois de l’argent et des conseils) pour la mettre en place et la faire fonctionner, un incubateur d’entreprises pourrait être la solution si vous pouvez faire entrer votre entreprise dans un tel incubateur.

Les incubateurs d’entreprises sont exactement ce que leur nom suggère : une organisation dédiée à la fourniture de services et de soutien aux entreprises naissantes. Les incubateurs d’entreprises sont gérés par des sociétés de capital-risque, des agences gouvernementales et des universités dans le but de nourrir les nouvelles entreprises à travers leurs premiers stades en fournissant une aide en matière de marketing, de réseautage, d’infrastructure et de financement.

Idealab qui fondé en 1995 est un bon exemple de l’incubateur d’entreprises affirme avoir aidé à lancer 125 entreprises, dont 40 ont ensuite réalisé une introduction en bourse ou ont été rachetées par une plus grande société

La société IdeaLab est un incubateur d’entreprises.

Pour participer à un programme d’incubateur, un futur propriétaire d’entreprise doit remplir un long processus de demande. Les exigences diffèrent selon les incubateurs, mais l’entrepreneur doit démontrer une forte probabilité de succès pour l’entreprise.

La concurrence pour obtenir une place dans un incubateur peut être très difficile. Une liste des incubateurs d’entreprises peut être obtenue auprès de l’Association nationale des incubateurs d’entreprises

Il est donc possible d’obtenir une liste des incubateurs d’entreprises auprès de l’Association nationale des incubateurs d’entreprises.

Mot final

À moins que vous ne soyez déjà millionnaire, réunir le financement nécessaire au lancement d’une nouvelle entreprise demande une planification et des efforts sérieux. L’entrepreneur diligent doit peser les avantages et les inconvénients des options de financement disponibles et déterminer quelles sources de liquidités offrent la plus grande flexibilité au moindre coût.

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